פוליסת החיסכון הפכה לאפיק השקעה מועדף על פני תוכניות החיסכון הבנקאיות המסורתיות. בואו נבין מהי פוליסת חיסכון וכיצד היא יכולה לשרת את האינטרסים הכלכליים שלכם.
מהי פוליסת חיסכון?
פוליסת חיסכון היא מסלול השקעה המפוקח על ידי רשות שוק ההון ומנוהל על ידי חברות הביטוח. זהו מכשיר פיננסי גמיש המאפשר לכם להפקיד כספים באופן חודשי קבוע או כהפקדה חד-פעמית, תוך שמירה על נזילות מלאה של הכסף.
היתרונות המרכזיים:
גמישות מלאה במשיכת הכספים
בניגוד לחיסכון פנסיוני, תוכלו למשוך את כספכם בכל עת – בין אם כסכום חד-פעמי או כתשלום חודשי קבוע, ללא קנסות או מגבלות.
פיזור השקעות חכם
כספכם מושקע במגוון אפיקים:
- שוק ההון
- נדל"ן מניב
- תשתיות
- קרנות פרטיות
פיזור זה מעניק יציבות לתיק ההשקעות שלכם, במיוחד בתקופות של תנודתיות בשווקים.
ניהול מקצועי בעלות נמוכה
- דמי ניהול ממוצעים של כ-0.8% בשנה
- חיסכון משמעותי לעומת קרנות נאמנות (1%-3%)
- ללא עמלות קנייה ומכירה
- שקיפות מלאה במעקב אחר ההשקעות
גמישות במעבר בין מסלולים
תוכלו לשנות את מסלול ההשקעה שלכם ללא תשלום מס רווחי הון, בניגוד למעבר בין קרנות נאמנות.
חברות מובילות בתחום:
- הכשרה: "בסט אינווסט"
- מגדל: "קשת"
- מנורה: "טופ פיננס"
- כלל: "חיסכון פיננסי לעתיד"
- הפניקס: "מסלול לחיים"
- הראל: "מגוון השקעות"
נקודה חשובה: מעבר בין חברות ביטוח שונות מחייב משיכה והפקדה מחדש, ולכן כרוך בתשלום מס.
יתרון ייחודי ב"בסט אינווסט"
פוליסה זו מאפשרת שילוב של עד שלושה בתי השקעות במסגרת תוכנית אחת, עם אפשרות למעבר ביניהם ללא אירוע מס
תכנון עתידי
הפוליסה מאפשרת הגדרת מוטבים למקרה של פטירה, מה שמקל על תכנון העברה בין-דורית של הכספים.
אפשרות לקבלת הלוואה
פוליסת חיסכון מציעה יתרון משמעותי נוסף – אפשרות לקבלת הלוואה בתנאים מועדפים:
- ניתן לקבל הלוואה בגובה של עד 80% מערך הפוליסה
- ריבית אטרקטיבית (לרוב פריים -0.5)
- אין צורך בערבים או בטחונות נוספים
- גמישות בתנאי ההחזר
- אפשרות לפריסת תשלומים נוחה
- ההלוואה לא מופיעה בדוח האשראי של בנק ישראל
השוואה לדוגמה: פוליסת חיסכון מול קופת גמל להשקעה